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養老金短缺?專家建議養老金融多從家庭想想辦法

时间:2023-06-12     作者:保定老年網   阅读

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6月9日,國內外養老金融領域的領軍人物齊聚陸家嘴論壇,共同探討“養老金融的機遇與責任”。多位嘉賓建言,一方面多措并舉發展個人養老金;另一方面創新制度安排,引導將家庭普通的儲蓄轉化成養老儲備或者養老金,以應對人口老齡化下的養老金短缺挑戰。

養老服務面臨多重挑戰

中國人壽董事長白濤指出,養老服務領域目前存在三方面突出矛盾:一是服務供給總量不夠,按照70歲以上老年人中10%需要養老床位計算的話,我們國家現在缺300萬張養老床位。二是供需對接不順暢,缺少具有公信力的渠道和平臺,讓老百姓及時便捷得到高水平的養老服務。三是專業人員很匱乏,我們國家專業護理人員只有大約50萬,失能、半失能老人大概4500萬左右。按照1∶4計算,現在需要專業護理人員1000萬以上。

此外,配套政策目前還不太到位,主要是政策細化不夠、政策協調不夠,也是養老服務領域面臨的問題之一。

國民養老保險董事長葉海生表示,我國養老面臨的問題主要是人口老齡化加劇和養老金儲備不足。養老金不足主要是一二三支柱發展不平衡,第三支柱沒有發展起來,和第一支柱現收現付的模式也有關,F收現付是短期橫向平衡,從公平角度沒有問題,但是從激勵機制角度來講,嚴重缺乏,導致很難積累。

中國太?偛酶捣J為,人口老齡化既是挑戰也是機遇。一方面,人口老齡化會導致資金服務雙重承壓,主要表現在現收現付制基本養老金缺口在擴大,家庭養老財富目前才剛剛起步,多層次養老服務體系建設有待健全。床位供給、護理服務以及科技運用還離目標有很大距離。另一方面,人口老齡化會帶來經濟社會轉型加速,隨著人口紅利的消失,企業會越來越關注勞動生產率的提升?萍紕撔乱约爱a業數字化,有望成為養老金融未來長期的投資主題。

友邦保險總裁李源祥(LEE Yuan Siong)也指出,“長壽人群越來越多,人口老齡化的比例越來越高,這是非常明顯的趨勢。人口紅利的減少相應帶來經濟增長的減少,會進一步增加對公共衛生以及社會保障的壓力,值得我們警醒!

去年11月份,我國開始建立個人養老金制度,發展第三支柱。但據白濤透露,截至目前,個人養老金開戶數突破3700萬,賬戶中有資金的客戶僅有900多萬戶,戶均繳款額度在2000元左右。個人養老金推進的速度和效果與大家的預期有差距。

白濤分析指出,很多客戶只開戶不繳費,主要有三方面原因:一是政策激勵層面不夠;二是產品吸引力不是太強;三是個人養老金賬戶歸個人管理和操作,操作太復雜,不便捷。

多舉措增厚養老金儲備

對于國內個人養老金發展不及預期的問題,白濤建議,一是對中高收入群體提高個人養老金繳費上限,對中低收入群體減免3%的提取稅,避免產生擠出效應;二是針對不同的風險偏好和不同年齡段人群,設計針對性更強的產品;三是開放一個權威的公共平臺,讓大家共同購買產品,或者所有銀行開放產品,讓大家購買產品時有一個比較。

而應對人口老齡化帶來的養老難題,白濤建議,一要強化政府引導,在頂層設計、稅收、物業、收入分配方面加強政策引導;二要強化理念宣導,希望社會各界積極營造“老有所養,人人有責”的理念,尤其是35歲以下的年輕人,要逐步成為社會的自覺;三要強化“個人盡早”,年輕人要盡早進行養老規劃,共同解決這個世界性難題。

至于保險服務養老,白濤指出,要聚焦到保險公司主責主業上,突出保值增值,強化服務對接,延伸服務范圍。把養老服務標準和相關服務高效對接起來,希望未來高科技領域能很好延伸到養老服務社區,進家庭、進千家萬戶、進機構,更好地服務養老社會的發展。

傅帆認為,保險行業應該把握自身特點,專注專業,構建三大核心能力。一是發揮保險業務優勢,筑牢保障底線。保障是保險的本源,商業養老險能科學規劃養老資金,也能提供保證收益以及失能賠付,專業價值無可替代。二是發揮社會管理職能,保險服務能助力風險減量。近年來,“產品+服務”模式已經成為行業共識,未來還將在支付與服務的銜接上打造體驗。三是發揮資金融通功能,保險資金規模大、期限長,來源平穩,可以充分利用這些特點和康養產業的長周期之間進行匹配,探索產業鏈投資,構建養老的大生態。

面對這些挑戰,李源祥認為,可以通過政策制定者、私營企業和個人共同努力解決,通過壽險公司和資管公司合作,上?梢源蛟煲惶咨鷳B系統,支持退休金長期保障以及醫保一系列整體解決方案,這不僅能帶來老年人的金融保障,而且還會刺激經濟增長,創造更多就業機會。金融科技也能扮演重要角色,利用用戶友好型的整體平臺,有效提升大家的福祉。

葉海生建議,政府、監管、機構、個人共同努力,通過調整家庭財務結構把養老金做起來,可以把家庭普通的儲蓄轉化成養老儲備或者養老金,“同樣都是家庭的財富,普通儲蓄和養老金儲備發揮的作用完全不同!比~海生說,普通儲蓄的存款利率都在下行,銀行只能被動接受,如果轉化成養老金,通過專業化機構投資運作,收益是有保障的,安全性更強。


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